Die häufigsten Fragen zu SEPA

SEPA ist der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum für Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen. Die bisherigen nationalen Zahlungsverfahren wurden Anfang 2014 durch die SEPA-Zahlungsverfahren ersetzt. 

EU-Staaten

Belgien, Griechenland, Luxemburg, Schweden, Bulgarien, Malta, Slowakei, Dänemark, Irland, Niederlande, Slowenien, Deutschland, Italien, Österreich, Spanien, Estland, Kroatien, Polen, Tschechien, Finnland, Lettland, Portugal, Ungarn, Frankreich, Litauen, Rumänien, Zypern

EWR Staaten

Island, Liechtenstein, Norwegen

Nicht EU Staaten

Monaco, Schweiz, San Marino, Großbritannien, Andorra, Vatikan

IBAN steht für „International Bank Account Number“. Sie ist eine standardisierte internationale Bankkontonummer für Zahlungskonten. Die IBAN setzt sich wie folgt zusammen: Sie besteht aus einem internationalen Teil, der ein Länderkennzeichen und eine Prüfziffer beinhaltet, und einer national festgelegten Komponente. Diese ist für Deutschland die Bankleitzahl und die Kontonummer. Die IBAN besteht insgesamt aus maximal 34 alphanumerischen Zeichen. Die Länge der IBAN ist je nach Land unterschiedlich. Die Anzahl der alphanumerischen Zeichen ist jedoch innerhalb eines Staats einheitlich. In Deutschland besteht die IBAN aus insgesamt 22 Buchstaben und Ziffern. Ihre persönliche IBAN entnehmen Sie bitte Ihrem Kontoauszug bzw. der Rückseite Ihrer girocard.

Ja, Schecks werden mit der Angabe von der IBAN verarbeitet, können aber auch weiterhin mit der Kontonummer alleine ausgefüllt werden.

Die IBAN für Ihr Konto finden Sie auf dem Kontoauszug und auf Ihrer Bankkarte.

Im Europäischen Zahlungsverkehr werden folgende SEPA-Verfahren angeboten:
SEPA-Überweisung
SEPA-Basislastschrift
SEPA-Firmenlastschrift
SEPA-Kartenzahlungen

Im europäischen Zahlungsverkehrsraum gilt seit 1. Februar 2016 "IBAN only", das heißt für Zahlungen innerhalb Deutschlands sowie im EU-EWR-Raum genügt die IBAN. Die Angabe des BIC ist nicht mehr erforderlich.

Leider nicht. Für Zahlungen in anderer Währung sind die Auslandsaufträge zu verwenden.

Zahlungsempfänger von SEPA-Lastschriften benötigen für den Einzug eine Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier oder CI). Es handelt sich um eine Kennung, die EU-weit eindeutig und gültig ist und den Zahlungsempfänger als Lastschrifteinreicher identifiziert.

Zu beantragen ist die Gläubiger-ID elektronisch bei der Deutschen Bundesbank.

Das SEPA-Lastschriftmandat berechtigt den Zahlungsempfänger, fällige Beträge aus Forderungen vom Konto des Zahlers einzuziehen. Das Mandat beauftragt auch das Kreditinstitut des Zahlers mit der Einlösung des Betrags.

Ein Mandat hat keine begrenzte Gültigkeit. Wird aber innerhalb von 36 Monaten kein Einzug aufgrund des vorliegenden Mandats durchgeführt, erlischt es.

Dem Zahler ist im Vorfeld des Einzugs die Betragshöhe und das Fälligkeitsdatum einer Lastschrift anzukündigen. Die Vorankündigung kann über Rechnungen, Abschlagspläne usw. erfolgen.

Die SEPA-Lastschrift wird durch die Unterschrift des Mandats autorisiert. Daher ist die Lastschrift auch ohne Vorankündigung rechtlich autorisiert. Mögliche Folgen einer unterlassenen Vorankündigung wären eine Rückgabe wegen fehlender Kontodeckung oder ähnliches und müssen vom Zahlungsempfänger Berücksichtigung finden.

Eine Vorankündigung muss mindestens 14 Tage vor der Fälligkeit durch den Zahlungsempfänger versandt werden. Kürzere Fristen können zwischen Zahler und Zahlungsempfänger jedoch vereinbart werden (z. B. in den AGB).

Das Mandat kann, sofern es sich um das gleiche Belastungskonto handelt, auch für mehrere Verträge genutzt werden.

Der Einsatz von aktuellen Softwareprodukten ist erforderlich. Mit Profi cash sind Sie bestens gewappnet. 

Die bekannten Meldepflichten laut Außenwirtschaftsverordnung sind unverändert. Die Meldepflicht besteht ab einem Wert von 12.500 € oder Gegenwert für Kapital- oder Dienstleistungsverkehr (nicht Warenverkehr). Die Meldung muss elektronisch bei der Deutschen Bundesbank erfolgen.--> Es gelten die Meldepflichten laut der Außenwirtschaftsverordnung. Es besteht eine Meldepflicht ab einem Wert von 12.500 € oder Gegenwert für Kapital- oder Dienstleistungsverkehr (nicht Warenverkehr). Die Meldung muss elektronisch bei der Deutschen Bundesbank erfolgen.

Es dürfen 4 mal 35 Zeichen verwendet werden:

Es dürfen maximal 35 alphanumerische Zeichen verwendet werden.